今年3月1日，備受關注的存量個人房貸定價基準轉換工作正式啟動。根據(jù)央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。眼看期限將至，到底是選一成不變的固定利率，還是選擇以LPR（貸款市場報價利率）為基準加點的浮動利率，還在猶豫的客戶必須做決定了。

　　什么是固定利率？

　　固定利率由國家規(guī)定，是在一定時期內不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利息率。

　　什么是浮動利率？

　　浮動利率是指在借貸期限內利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率。

　　固定利率和浮動利率的區(qū)別

　　（1）基本差別：固定利率和浮動利率的基本差別就在于借貸期內利率是否可以調整。以借貸關系成立時確定的利率為標準，在借貸期內不做調整的利率是固定利率。相反，在借貸期內利率可做調整的利率為浮動利率。

　　（2）固定利率的利弊。固定利率在核算上簡單方便，便于投融資雙方制定資金計劃。但對于長期借貸雙方而言，風險較大。融資方面臨利率下降的風險，因在借貸關系確定后，如遇利率下降，對采用固定利率的融資方來說，就意味融資成本偏高了。投資方面臨利率上升的風險，因在借貸關系確定后，如遇利率上升，對采用固定利率的投資方來說，就意味著資金被占壓在低收益的資產上了。

　?。?）浮動利率的利弊。浮動利率為投融資雙方提供了管理利率風險的可能，在核算上更精細，但也更復雜，同時也免除了利率風險。在70年代以后，由于世界各國利率波動幅度和頻率大大增高，在更加講求經濟核算的情況下，浮動利率被越來越多地采用，特別是在企業(yè)的借貸活動中。我國企業(yè)的貸款利率現(xiàn)在就是采用的浮動利率法每年核定一次利率。

　　房貸利率浮動好還是固定好

　　1、房貸利率浮動好還是固定好？從小編的角度考慮，房貸利率按LPR浮動利率比固定利率好。利率轉換如果選擇固定利率方式，則在未來的貸款期限內，其房貸利率利率是不變的，而不管未來的LPR水平是增還是減，其是無法隨著LPR水平的上下而相應調整的。如果選擇LPR利率方式，則在未來貸款期限內LPR水平上漲還是下跌，其房貸利率也會隨之而變。

　　2、從短期來看，LPR水平呈不斷下降趨勢。央行2019年9月宣布改革房貸利率以來，LPR已多次下調，目前已從2019年9月份的4.9下降到2020年7月份的4.65%，已下調了25個基點。再從我國1991年以來的基準利率走勢看，也一直是呈現(xiàn)逐年下降趨勢，選擇LPR浮動利率方式，可以說房貸利率水平與經濟發(fā)展水平相適應，有利于及時享受利率下行帶來的福利效益方式。

　　3、從中長期來看，未來隨著經濟降速、房價的滯漲甚至回落、政府逐步規(guī)范隱性債務，以及剛兌的逐步打破，利率水平必定會趨于回落，房地產金融政策難以進一步收緊，銀行市場化加點在金融體系改革背景下有調降空間。

　　4、因此，綜合目前社會和經濟發(fā)展形勢，貸款利率報價水平呈下降趨勢，選擇LPR浮動利率方式有助于減少利息支出，降低成本，提高運行效率。

文章關鍵字：固定利率和浮動利率哪個好
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